債権の混同と抵当権ってどうなるの？

🎯テーマ：

債権と債務が同一人物に帰属したら（混同）、抵当権って消えるの？意味あるの？

👥やりとり形式（Q&A）

🧑‍🎓質問者：「混同すれば借金チャラになるよね？じゃあ抵当権もいらなくない？」

🧑‍🏫回答者：「うん、借金は“混同”で消える（民法520条）。でも抵当権は、第三者の権利の目的になってると、消えないことがある（521条ただし書）。」

🧑‍🎓質問者：「でも抵当権も自分のものなら、使う意味ないよね？勝手に抹消すればよくない？」

🧑‍🏫回答者：「そのとおり！抵当権が“自分のもの”なら、第三者は関係ない。もはや自由に抹消できる“使えない権利”でしかない。」

🧑‍🎓質問者：「借金チャラなのに、“家ちょーだい（実行）”って抵当権の意味ないじゃん。」

🧑‍🏫回答者：「そう。お金請求できないから担保の意味がない。つまり“使わない抵当権”が形式的に残ってるだけ。」

🧑‍🎓質問者：「結局、“自分で消せる”ってだけだよね？」

🧑‍🏫回答者：「Exactly（まさに）！もう機能しない抵当権を“消す自由があるだけ”。それが混同後の状態です。」

🔍ポイント要約（法的視点）

🧾まとめ

✅ 混同が起きると、債権は実質チャラ（消滅）
✅ でも、抵当権が第三者の権利に関係している場合は、形式上残る（521条ただし書）
✅ ただし、その抵当権が「自分自身のもの」なら、自由に抹消可能
✅ 結局、「使えない抵当権」が形式上残るだけ＝自分で“消せる権利”が残るにすぎない

✅ひとことで言うと：

「混同した抵当権は、“使えないけど消せる”、それだけの存在です。」

✅ なぜ「抵当権が混同しても消えないことがある」のか？

➡ 抵当権者（担保に関係する第三者）の利益を保護するためです。

🔍 背景：なぜ第三者の保護が必要？

抵当権というのは、「この土地や建物を担保にしてお金を貸してます」という 第三者に対する“信頼のしくみ” です。
なので、もし勝手に抵当権を消せるとどうなるかというと――

🧨 たとえばこんな事態が…

【登場人物】

• Aさん：土地の持ち主（債務者）
• Bさん：お金を貸した人（抵当権者）
• Cさん：この土地を買った人（第三者）

💥ケース：Cが不利益を受けるパターン

1. AがBに借金 → Bが抵当権を設定
2. Bがその債権（＋抵当権）をCに譲渡
3. Cが債権と抵当権の両方を持つように（＝混同）
4. このとき、混同で抵当権が勝手に消えたら…？

➡ Cは「せっかく担保付きで債権を買ったのに、担保が消えて損する！」
➡ 法律は このC（第三者）の保護 を優先します。

🛡️ 民法521条ただし書の目的は？

「第三者（C）の正当な利益を守るために、混同しても抵当権を消滅させません」

つまり、「あえて残しておく」ことで、
👉 Cが不意打ちで損をしないようにしているんです。

⚠️ じゃあ“自分で自分に混同”した場合は？

たとえば「Aが借金をBから返済して、抵当権ごと自分に戻った」など：

• これは第三者が絡んでいない「自分対自分」なので…
• 自分で抹消してOK／むしろ使えないので意味ない

✅まとめ：なぜ混同でも抵当権が消えないのか？

🗣️ひとことで言うと：

「混同でも抵当権が消えないのは、“その担保を信じた人”が損をしないため」です。