「毎月の保険料が高すぎる…」
「本当に今の保険が必要なのかな…」
そんな悩みを抱える方は多いのではないでしょうか？今回は、実際に保険の見直しで年間50万円の節約に成功した40代会社員Aさんのケースを詳しく解説します。
目次
- Aさんのケース紹介
- 見直し前の問題点
- 具体的な見直し方法
- 節約額の内訳
- あなたもできる！保険見直しの3ステップ
Aさんのケース紹介
基本情報
- 年齢：42歳
- 家族構成：妻（38歳）、子供2人（10歳、7歳）
- 年収：650万円
- 住宅ローン：2,500万円（残債）
見直し前の保険料
- 生命保険：月額45,000円
- 医療保険：月額25,000円
- がん保険：月額15,000円
- 学資保険：月額30,000円
- 合計：月額115,000円（年間138万円）
関連記事：[保険料の平均相場について]()
見直し前の問題点
1. 重複する保障内容
詳しく分析すると、以下の重複が見つかりました：
- 死亡保障：生命保険で3,000万円 + 住宅ローン特約で2,500万円
- 入院保障：医療保険とがん保険で1日あたり15,000円の重複
- 手術保障：3つの保険で合計100万円（過剰保障）
2. 不要になった保障
- 子供の教育費用の大部分は既に貯蓄で確保済み
- 住宅ローンの半分以上を返済済み
- 配偶者の就業により世帯収入が増加
3. 高すぎる保険料
同様の保障内容でも、新商品では30-40%程度保険料が安くなっているケースが多数ありました。
具体的な見直し方法
STEP1：保障の棚卸し
まずは現在の保障内容を一覧表にまとめ、必要保障額を計算：
- 必要な死亡保障額
- 住宅ローン残債：2,500万円
- 遺族の生活費：2,000万円
- 子供の教育費：1,000万円
- 合計：5,500万円（現状は8,500万円と過剰）
- 必要な医療保障
- 入院給付金：日額5,000円
- 手術給付金：20万円
- がん診断給付金：100万円
STEP2：新商品の比較検討
複数の保険会社の新商品を比較し、以下のポイントで選定：
- 保障内容の適正化
- 特約の見直し
- 保険料の削減
- 契約後のサービス
参考：[保険の比較検討ポイント完全ガイド]()
STEP3：具体的な見直し内容
- 生命保険の見直し
- 死亡保障額を5,500万円に減額
- 新商品への乗り換えで保険料ダウン
- 月額：45,000円 → 20,000円
- 医療保険の見直し
- 入院給付金を日額5,000円に適正化
- がん保険と統合
- 月額：40,000円 → 15,000円
- 学資保険の解約
- 貯蓄で対応に切り替え
- 月額：30,000円 → 0円
節約額の内訳
見直し後の保険料
- 生命保険：月額20,000円（▲25,000円）
- 医療保険：月額15,000円（▲25,000円）
- 学資保険：解約（▲30,000円）
- 合計：月額35,000円（年間42万円）
年間節約額
- 見直し前：年間138万円
- 見直し後：年間42万円
- 差額：年間96万円の節約！
実際の解約返戻金や新契約の諸費用を考慮しても、年間50万円以上の節約に成功しました。
あなたもできる！保険見直しの3ステップ
1. 現状の棚卸し
- 加入している保険の一覧を作成
- 保障内容と保険料を確認
- 支払総額を計算
2. 必要保障額の算出
- ライフプランの作成
- 必要保障額の計算
- 過剰保障のチェック
3. 具体的な見直し
- 新商品の比較検討
- 保険会社との交渉
- 解約返戻金の確認
まとめ
Aさんのケースから学べる重要なポイント：
- 定期的な見直しが重要
- 重複保障の確認が必須
- 新商品との比較で大きな節約が可能
- 家族構成や収入の変化に応じた見直しが効果的
保険の見直しは、専門家に相談するのがおすすめです。費用以上の節約効果が期待できる場合が多いためです。
まずは、あなたも現在加入している保険の一覧を作成してみませんか？それが賢い見直しの第一歩となります。
参考文献
- 金融庁「保険商品の実態調査」
- 生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」
- 日本FP協会「ファイナンシャル・プランニング実務事例集」
関連記事：[保険見直しの専門家紹介]()
※本記事の情報は執筆時点のものです。具体的な保険の見直しについては、必ず専門家にご相談ください。