はじめに
保険営業マンは「お客様に最適なプランを提案します」と言いますが、本当にそうでしょうか？実は、営業マンが積極的に勧めない「本当にお得な保険」が存在します。なぜなら、それらは手数料が低く、保険会社にとって利益になりにくいからです。本記事では、保険会社があまり推奨しないが、消費者にとってメリットが大きい保険プランについて解説します。
保険営業が勧めない“お得な”プランとは？
1. 掛け捨て型の定期保険
- 掛け捨て型は保険料が安く、必要な保障だけを確保できる。
- 営業マンは貯蓄型の終身保険や養老保険を勧めることが多いが、実際は貯蓄性を求めるなら投資の方が効率的。
- 必要な期間だけ加入し、残りの資金は資産運用に回すのが合理的。
2. 共済保険（県民共済・コープ共済）
- 非営利団体が運営しているため、手数料が少なく、保険料が割安。
- 一定の保障がありながら、掛け金が低い。
- 営業マンが売る商品ではないため、積極的に紹介されることはない。
3. 医療保険に入らない選択肢
- 高額療養費制度など、公的保険制度が充実しているため、民間医療保険が不要なケースが多い。
- 営業マンは「入院時の負担が大変」と強調するが、実際には自己負担額は上限がある。
- その分の資金を貯蓄し、自分で備える方法も有効。
4. 低解約返戻金型終身保険
- 解約時の返戻金が少ないが、その分保険料が安い。
- 長期契約を前提にするなら、終身保険の中でもコスパが良い。
- 一般の終身保険より利益率が低いため、営業マンは勧めにくい。
5. ネット保険（ダイレクト型）
- 営業マンを介さないため、余計な手数料がかからない。
- 保険料が割安で、シンプルな補償内容が多い。
- 営業の利益にならないため、対面営業ではほとんど紹介されない。
なぜ営業マンは「本当にお得な保険」を勧めないのか？
- 手数料が低い商品は売りたくない → 収益が少ないため、営業のインセンティブが働かない。
- 会社の売上重視 → 顧客本位よりも、会社の利益を優先する営業スタイル。
- 複雑な商品ほど説明しやすい → 複雑な仕組みの保険を説明し、顧客を納得させる方が契約に繋がりやすい。
どうやって「本当に得な保険」を選ぶべきか？
1. 自分で情報収集をする
- 保険の比較サイトを利用し、必要な補償内容を明確にする。
- FP（ファイナンシャルプランナー）に相談するのも有効。
2. 公的保険を理解する
- 健康保険や年金制度を把握し、本当に必要な民間保険を選ぶ。
- 高額療養費制度や傷病手当金を活用することで、医療費の負担を軽減できる。
3. 営業マンの話を鵜呑みにしない
- 営業トークに流されず、自分に必要な保障を選ぶ。
- 「本当に必要な補償内容は何か？」を考え、無駄な特約をつけない。
まとめ
保険営業マンは、自社の利益を考えて商品を勧めることが多く、消費者にとって本当に得な保険を積極的に紹介しません。しかし、掛け捨て型や共済保険、ダイレクト型保険など、消費者にとって有利な選択肢もあります。しっかりと情報収集を行い、自分にとって最適な保険を選びましょう。